Скажіть “до побачення”: як ми намагалися застрахуватися від коронавірусу

Питання про страховку вчителів, які з початком навчального року опинилися під прямим ударом коронавірусу, може частково вирішитися. У телеефірі виконуючий обов’язки міністра освіти Сергій Шкарлет заявив, що планується підписання меморандуму з низкою страхових компаній з метою захистити пенсіонерів, які стоять біля шкільної дошки, і нібито навіть дітей.

Більш молодим педагогам доведеться сподіватися самим на себе. А також медикам і просто громадянам інших контактних професій, які не можуть закритися на самоізоляції.

“КП” в Україні ” задалася питанням: чи можна в Україні оформити страховку від коронавірусу, чого це буде коштувати і які на ринку умови.

Літнім і діабетикам поліс заборонений

На перший погляд, справа дріб’язкова: вбиваємо в пошуковик “страховка коронавірус” і відразу отримуємо з десяток пропозицій. Відкриваємо перше і бачимо доступну навіть для гаманця вчителя або медсестри суму: 700 гривень на 12 місяців зі страховими виплатами в 50 000. Дуже навіть нічого.

Стривайте, а це що про інвалідність пишуть? І не приведи Господи смерть?
А ось ще розділ, де сказано, кому страховки не бачити: людям старше 60-ти, інвалідам, які вже мають групу, діабетикам, онкохворим, епілептикам, “почечникам”, “печіночникам”, алкоголікам, шизофренікам… це що, від кожного лікаря довідку в страхову компанію треба нести?

– Ні, довідок не потрібно, – заспокоює мене оператор “гарячої лінії”. – Якщо настане страховий випадок, компанія сама буде розбиратися в його причинах.

– А страховий випадок у нас що?

– Інвалідність внаслідок захворювання COVID-19 або смерть.

– А швидку допомогу, щоб швидко приїхала, ліки ви можете забезпечити?

– Ні, це проблеми держави. Почитайте наші умови оферти.

Знайти на сайті цю оферту (на людській мові – пропозиція) виявилося непросто, почитати ще важче. Буквок-темрява, і все розміром з дірочку від голки. Загальний підсумок такий: всю суму страховки – 50 000 гривень – можуть отримати або ваші спадкоємці, або ви самі, тільки якщо станете офіційно підтвердженим інвалідом 1-ї групи в результаті захворювання COVID-19. За 2-ю групу дадуть 70%, за 3-ю всього 50%.

Якщо ж при призначенні групи непрацездатності виявиться, що у вас підвищений рівень цукру в крові, барахлять нирки, печінку або інший орган, то ви не отримаєте нічого. І це набагато ймовірніше, оскільки світова медицина поки не знала прямого зв’язку між настанням інвалідності після COVID-19.

Хочете грошей-помріть

На сайті іншої страхової компанії, з якою я ризикнула спробувати щастя, на перший погляд, все виявилося в наявності: виплати на витрати при госпіталізації і навіть при амбулаторному лікуванні. Правда, розрахунок страхового внеску проводився в залежності від віку: чим ти старше – тим більше просять. Забивши для експерименту критичну цифру “59 років” (всі, хто старше, знову йдуть лісом), я отримала цифру близько 4000. Страхова сума та ж-50 000, але вже не на рік, а на півроку. Ну, якщо вони все оплачують…

– Ні, такі страховки у нас тільки для іноземців, – ввічливо обложив мене оператор. – Жителям України виплати покладені тільки при госпіталізації з пневмонією.  Зате неважливо, яке у вас буде запалення легенів – від коронавірусу або інших інфекцій, – голос співрозмовника підібрів: – отримаєте 10% відсотків від страхової суми (це всього 5000 гривень при 4000, заплачених мною за поліс). А всю суму – у разі смерті.
Типун вам на мову!

Ви нам гривні, ми Вам-договір без підпису

На одному сайті Я все ж знайшла відносно прийнятну пропозицію. За без малого 1000 гривень протягом півроку обіцяють виплатити за позитивний ПРЦ-тест 2000 грн, пневмонію без реанімації – 7000 грн., з реанімацією додадуть ще 30 000 грн, а при відправці клієнта на той світ приплюсують ще 31 000 грн. Єдине обмеження – до 60 років. Навіть психам і діабетикам дозволяють страхуватися.

Але є умова, і його висувають всі страховики: тести та інші обстеження повинні проводитися виключно в державних лабораторіях, діагнози підтверджуватися теж в державних клініках. Не допросіться від сімейного лікаря, підете до приватників – нарікайте на себе.

Але не це головна засідка. Всі страховики, які ризикнули виступити проти COVID-19, просять оформити поліс онлайн. Ви заповнюєте електронну заяву, отримуєте поштою квитанцію, платите банківською карткою, вам надсилають договір.

– У договорі буде чотиризначний код, який вважається цифровим підписом, – пояснила оператор останньої, найдобрішої до клієнтів фірми. – Результати тесту або комп’ютерної томографії ви теж надішлете нам поштою, а ми Вам на картку перерахуємо страхову суму.

Все в кращих традиціях карантину: ніяких соціальних контактів, суцільна гігієна. Ось тільки юристи поводять плечима.

– При будь-яких угодах, і оформленні страхового поліса теж, спочатку підписується договір, а тільки потім вносяться гроші, – говорить адвокат Олексій Сиротін. – Підпис має бути від руки або персональна електронна, яку отримують у банку або органах юстиції. Якщо страховики відмовлять Клієнту у виплатах, і він вирішить подати на них позов, суд з великою часткою ймовірності не визнає кимось придуманий чотиризначний код офіційним скріпленням договору. А значить, все угода онлайн – це фількіна грамота. Покладатися можна тільки на чисто людську порядність, а це помилковий розрахунок, коли мова йде про гроші.

Договори розраховані на шахраїв

Про те ж попереджає і голова правління громадської організації” страховий захист ” Василь Дарков.

– Ринок страхування ризиків для життя і здоров’я при захворюванні COVID-19 в Україні тільки формується. Компанії використовують не Спеціальні, а старі види страховки, на які раніше отримали ліцензії. І не факт, що всі, хто пропонує поліси на COVID-19, ці ліцензії взагалі мають, таку інформацію потрібно уважно перевіряти на сайтах. Також бажано переконатися, що Ви маєте справу саме з компанією, а не зі страховим агентом, яких в Інтернеті достатньо, – говорить експерт.

Василь Дарков нагадує, що всі страхові випадки повинні бути підтверджені документально. А ось тут може бути десяток варіантів – не така печатка, не той бланк довідки, неправильне формулювання, недостатньо підпису одного лікаря.

– Всі ці вимоги можуть бути хитро замасковані в договорі. Хочу також зазначити, що договори у страховиків розраховані не стільки на чесних людей, скільки на шахраїв. Тобто страховик спочатку припускає, що його захочуть обдурити, і закладає можливість відбити всі підступи, – говорить Василь Дарков

Ще потрібно віддавати звіт, що коронавірус – це не якась рідкісна хвороба, а пандемія. Страхові компанії аж ніяк не націлені на те, щоб розорятися на масовому явищі. Їх інтерес в тому, щоб залучити клієнтські грошики і максимально мінімізувати свої ризики по виплатах.